За одну долгую жизнь можно превратить $3.000 первоначальных инвестиций в $50M денежных средств. Для выполнения этой задачи потребуются несколько человек. Если вы родитель или дедушка, то можете заложить фундамент. И однажды ваш ребенок или внук поблагодарит вас.

Описанный план не является волшебством. Он реален и имеет четыре ингредиента:

Хотите попробовать? Давайте сделаем это с воображаемым младенцем Брендоном.

При рождении Брендона мы единовременно выделим $3.000. Мы инвестируем их в ETF или взаимный фонд, который состоит из компаний с малой капитализацией. Если изучить историю фондового рынка США, то Small-Cap Value ETF обеспечивают нужную доходность.

Мы оставим эти деньги и дадим им увеличиваться на 12% в год. Когда Брэндон получит налогооблагаемый доход, мы откроем Roth IRA на его имя. Затем перенесем накопленный капитал на новый счет в течение нескольких лет. Таким образом, мы избежим налогов, по крайней мере, в соответствии с действующим законодательством. При этом мы сохраним инвестиции в Small-Cap Value ETF, и они продолжат расти.

Предположим, что Брендон не тронет деньги в молодости и будет жить на зарплату в средние годы. Также предположим, что доходность в 12% сохранится. Тогда, к выходу Брендона на пенсию в 65 лет, вложенные $3.000 превратятся в $4,75M.

Это хорошие деньги. Но пока сумма далека от цели. Посмотрим, что произойдет дальше.

Предположим, что в 65 лет Брендон выйдет на пенсию и начнет ежегодно снимать 5% со счета. В первый год сумма составит $237K. Заметьте — это намного больше, чем изначальная инвестиция $3.000. При этом ежегодные списания будут меньше получаемой доходности. Счет продолжит расти.

Когда Брендону исполнится 70 лет, он возьмет $324K в качестве пенсионной прибавки, а его капитал составит $6,5M. Еще через десять лет капитал Брендона достигнет $12M. Бонус к пенсии составит $602K.

Если Брендон продолжит в том же духе и доживет до 95 лет, то капитал вырастет до $30M. Еще $21M Брендон получит в виде выплат, которые начались с выходом на пенсию. В сумме капитал Брендона и снятые деньги превысят $50M. И лишь малая часть из них попадет под налоги.

История Брэндона поучительна, но гипотетична. Поэтому обсудим моменты, которые остались за кадром. Они приблизят нас к реальности:

Из хороших новостей — Брэндону не потребуется ничего делать, чтобы получить результат. Он может жить своей жизнью, работать и развиваться. Он может удовлетворять текущие потребности текущими заработками. И одновременно знать, что его старость обеспечена, а его дети получат наследство.

Вложить $3.000 при рождении Брэндона — не единственный способ получить $50M в конце истории. Вот еще несколько вариантов:

Во всех сценариях конечный результат примерно одинаковый — Брендон получит $52M-59M в виде капитала и выплат. Подробности распределения можно посмотреть в таблице:

Эти сценарии иллюстрируют, как долгосрочный подход создает сильный фундамент для будущих поколений. Не обязательно начинать с $3.000. Даже $1.000 принесет много пользы, если речь идет о достаточно долгом времени.

Оригинал статьи на английском: MarketWatch.